上个月陪老周去泰安市住房公积金管理中心办业务，在岱宗大街那个服务网点排号的时候，他一个劲儿跟我念叨：“你说这公积金账户里躺着几万块，每个月还得从工资卡里扣房贷，这不是抱着金碗要饭吗？”旁边一位刚办完业务的大姐听见了，扭头搭了句话：“大兄弟，你办个冲还贷不就完了嘛，俺家去年办的，现在每月房贷直接从公积金里划，工资卡算是彻底解放了。”老周眼睛一亮，这才有了后面这趟折腾。今天我就把陪他跑下来的这套流程，原原本本讲给泰安的老乡们听。
公积金冲还贷到底是个啥，泰安人咋理解
说白了，公积金冲还贷就是让你公积金账户里的钱直接去还房贷，不用先取出来再存进还款卡。泰安这边常见的有两种方式，一种是每月直接从公积金账户划钱还当月月供，叫“逐月冲还”；另一种是账户余额攒到一定数目，一次性冲抵贷款本金，叫“一次性冲还”。老周选的是逐月冲还，因为他账户余额不算太多，但每月缴存额还算稳定。
这里得提醒一句，不是所有贷款都能办冲还贷。泰安目前主要支持在本地办理的公积金贷款和部分合作银行的商业贷款，具体你的贷款银行在不在名单里，去公积金服务网点问一嘴最稳妥，或者打12329热线咨询。外地贷款的情况更复杂，各地标准不同，请以当地公积金中心最新公布为准。
我陪老周准备的那些材料，一样都别落下
去办之前我帮老周列了个单子，他这人丢三落四是出了名的。在泰安办冲还贷，基础材料大概就是这几样：
- 身份证原件，夫妻双方都办的话俩人的都得带
- 结婚证，单身就不用，但得填单身声明
- 贷款合同，原件最好带着，复印件有的网点也认
- 还款银行卡，就是平时扣月供那张
- 公积金联名卡或指定银行的储蓄卡
老周那天忘带结婚证，幸好他媳妇儿在泰山区上班，中午趁着休息送过来，不然就得改天再跑。公积金服务网点周末一般不上班，请假跑一趟不容易，材料一定提前对清楚。如果是找代办的朋友帮忙，人家对这些材料门儿清，能省不少来回折腾的功夫。
公积金冲还贷怎么操作流程，一步步跟着走
那天我们是这么办的。先到岱宗大街的公积金服务大厅取号，跟工作人员说明要办逐月冲还贷。柜台会给一张申请表，填个人基本信息、贷款信息、冲还方式选择。填表的时候有一栏是“冲还顺序”，一般是先冲公积金账户再冲还款卡，这个别填反了。
交完表就是等审核，泰安这边审核效率还行，老周大概等了几个工作日就收到短信通知说办结了。之后每月还款日之前，系统会自动从公积金账户划钱，账户余额不够的部分才从还款卡里补扣。要是想查进度，可以在“泰安公积金”微信公众号或者爱山东APP上查，不用专门再跑一趟大厅。
另外提个醒，如果公积金账户余额比较多，可以考虑一次性冲还本金，这样能减少后续利息。但一次性冲还后月供会重新计算，具体能省多少，得看你的贷款余额和剩余期限，各地标准不同，请以当地公积金中心最新公布为准。老周当时余额不算多，就老老实实选了逐月冲还。
办完之后老周啥感受
办完那天老周请我在财源街吃了碗面，说心里一块石头落了地。以前每月发工资先扣房贷，手头紧巴巴的，现在公积金直接划走，工资卡里的钱终于能自己支配了。他还专门查了一下，公积金账户里的钱不冲还贷的话，利息按活期算，挺不划算的，不如让它去还贷款。
不过他也说了，办之前最好算清楚自己每月缴存额和月供的差距。要是缴存额远小于月供，冲还贷的意义就打折扣了，大部分还得自己掏。泰安这边不少单位缴存比例在5%到12%之间，具体到每个人情况不一样，自己心里得有本账。
常见问题
公积金冲还贷怎么操作流程要跑几趟？
材料齐全的话，去公积金服务网点一趟交材料就行，后续审核和签约有的可以在线上完成。老周就跑了一趟，后面都是短信通知。具体跑几趟看你材料准备情况和网点要求。冲还贷办完多久生效？
这个各地标准不同，请以当地公积金中心最新公布为准。老周是当月办的，次月还款日开始生效。建议办的时候直接问柜台工作人员，心里有数。夫妻俩都能办冲还贷吗？
可以。泰安这边支持夫妻双方共同冲还，需要双方都到场或者提供授权材料。俩人的公积金账户可以按顺序依次划扣，具体顺序在申请表上填清楚就行。办完冲还贷还能提取公积金吗？
冲还贷和提取是两回事。办了逐月冲还之后，账户里的钱优先用于还贷，想再提取得看是否符合泰安当地的提取条件，比如租房、大病等情形。具体政策去公积金服务网点问最准。最后给句实在话：办之前先打12329或者去岱宗大街那个服务大厅问清楚自己的贷款银行支不支持，别白跑一趟。
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